2022年末，FTX事件为全世界的虚拟资产监管机构敲响了警钟，面对蓬勃发展的新兴金融科技，我们应采取何种监管手段才能使其既发挥惠普金融的作用又能保障用户资金安全？作为走在虚拟资产监管前沿的主要国家，美国于2022年末公布了一项关于加强虚拟资产监管的立法草案：《数字资产反洗钱法》（Digital Asset Anti-Money Laundering Act），这也是美国在FTX事件后，第一份有关虚拟资产监管的立法草案。
无论该法案最终是否能获得通过，我们得以从中一窥美国虚拟资产监管的方向的道路并吸取有益的经验和教训。
一、2022美国数字资产反洗钱法概述
2022年12月，美国马萨诸塞州的民主党参议员Elizabeth Warren和Roger Marshall提出了一项新的立法：《数字资产反洗钱法》，时值美国最大的中心化虚拟货币交易平台之一的FTX由于金融监管的缺位，发生了严重暴雷事件，其实控人更是被指控涉嫌诈骗等多项罪名。二位议员据此主张：需要将现有的、传统金融领域的一系列反洗钱法律和规则扩展到虚拟资产监管领域。虽然以反洗钱为名，但实际上却是通过强制报告制度和其他制度相配合，达到对各虚拟资产平台的强监管目的。
该法案一经公布就引起了众多争议。一方面，美国的虚拟资产行业希望美国政府在联邦层面出台一个统一的监管框架，这主要是因为美国各州对于虚拟资产的行政许可法之间缺乏统一性（典型的区域性行政许可如纽约州Bite licence），加之各州错综复杂的汇款许可制度，为金融创新带来了很多障碍，创建一家合规的、全球化的虚拟资产交易所成本极高。因此，对于联邦层面的虚拟资产立法监管，行业总体上持期待态度。但另一方面，从美国各州和世界范围内的立法经验来看，虚拟资产监管尚不成熟，除了采取“一刀切”政策的国家外，没有任何一个国家能在这个领域的立法真正走出了一条可供参考的道路（否则类似FTX和门头沟事件也不会在今年内频发）。因此，总的来说此次《数字资产反洗钱法》是一部带着期许又充满争议的立法。
总之，这部短短七页的法案目前似乎尚不足以支撑起美国虚拟资产行业对于建立一套平衡各方利益、具有可操作性的监管规范的期许。
首先，我们来看该法案给出的虚拟资产（DIGITAL ASSETS）的定义：数字资产是指使用分布式账本、区块链技术或类似方式发行或转让的资产，包括而不限于虚拟货币（virtual currencies）、硬币（coins）和代币（tokens）。与FATF和欧盟对虚拟资产的定义相比，该法案沿袭了美国虚拟资产立法中一贯的简洁，为了提升可操作性，更是直接给出了较为具体的虚拟资产表现形式和种类。
